Банкротство: как не нарваться на мошенников и сохранить имущество?

Вопрос от читателя:
«Уважаемая редакция! Сейчас из каждого утюга кричат о списании долгов. У меня сложилась тяжелая ситуация: кредиты, просрочки, коллекторы звонят день и ночь. Я понимаю, что банкротство — мой единственный выход, но мне страшно доверять кому попало. Рынок переполнен рекламой с обещаниями «100% гарантии за месяц», но знакомый сказал, что так не бывает. Как простому человеку, далекому от юриспруденции, выбрать грамотного юриста? Какие пункты обязательно должны быть в договоре, чтобы меня не бросили на полпути после получения аванса? И правда ли, что юрист и арбитражный управляющий — это разные люди, и мне нужны оба?»

На эти и другие вопросы отвечает эксперт Андрей Малов, основатель юридической фирмы Malov & Malov.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» работает в нашей стране уже достаточно давно, и к 2026 году практика его применения отточена до мелочей. Однако парадокс заключается в том, что чем понятнее становится процедура для судов, тем сложнее простому человеку разобраться в шквале предложений юридических услуг.

Как юрист с 18-летней практикой, я ежедневно вижу людей, которые приходят к нам переделывать ошибки, совершенные неквалифицированными «помощниками». Банкротство — это не просто заполнение бумаг, это хирургическая операция на ваших финансах. Ошибка здесь может стоить вам не только денег, потраченных на юристов, но и имущества, которое можно было бы сохранить, если бы стратегия защиты была выстроена верно.

Кто есть кто: юрист, «раздолжнитель» и финансовый управляющий

Первое, что вам нужно уяснить для успешного прохождения процедуры: на рынке существует огромная разница между квалифицированными юристами и так называемыми фирмами-«раздолжнителями». Вторые работают по принципу конвейера. Менеджеры по продажам, не имеющие юридического образования, обещают вам золотые горы, лишь бы вы подписали договор. Их задача — продать. Моя задача как эксперта — объяснить вам, как работает закон.

В процедуре банкротства ключевой фигурой является не ваш представитель, а финансовый управляющий. Это независимое лицо, утверждаемое Арбитражным судом. Именно он проводит анализ вашего финансового состояния, ищет ваше имущество и дает заключение суду: добросовестный вы заемщик или фиктивный банкрот.

Ошибка многих людей в том, что они нанимают юриста, у которого нет налаженного контакта с саморегулируемыми организациями (СРО) арбитражных управляющих. В итоге суд возбуждает дело, но никто из управляющих не берется за него, потому что государственное вознаграждение в 25 000 рублей не покрывает их трудозатрат. Дело прекращается, а долги остаются. Поэтому, выбирая помощь, вы должны искать команду, которая обеспечивает «вход» в процедуру с гарантированным назначением лояльного и профессионального управляющего.

Гарантии в банкротстве: где кончается правда и начинается маркетинг

Я призываю вас быть реалистами. В юриспруденции, как и в медицине, понятие «100% гарантия» часто является признаком недобросовестности. Решение всегда принимает суд, а суд — это независимый орган. Если вам говорят: «Мы на 100% гарантируем списание долгов», — это повод насторожиться.

Честный юрист гарантирует вам другое. Он гарантирует качественную подготовку документов, защиту от необоснованных требований кредиторов и профессиональное сопровождение процедуры. Эксперт заранее, еще на консультации, проанализирует ваши сделки за последние три года. Если вы продали машину теще за месяц до банкротства, профессионал сразу скажет вам, что эту сделку оспорят, а машину вернут в конкурсную массу. «Раздолжнители» же промолчат об этом, чтобы не спугнуть клиента, а проблемы начнутся уже в суде, когда будет поздно.

Договор оказания услуг: читаем между строк

Когда вы берете в руки договор с юридической компанией, не смотрите на красивые логотипы. Читайте предмет договора. Там не должно быть формулировок вроде «консультационные услуги» или «подготовка пакета документов».

Вам нужно «полное юридическое сопровождение процедуры банкротства до момента вынесения определения о завершении реализации имущества и освобождении от исполнения обязательств». Это критически важно. Если в договоре написано только «сбор документов», то после подачи заявления в суд работа юристов формально закончена. А самое сложное — заседания, споры с банками, исключение прожиточного минимума из конкурсной массы — начнется потом, и вам придется доплачивать или делать это самим.

Также обратите внимание на сроки. Банкротство не делается за один месяц. Средний срок процедуры — от 6 до 10 месяцев, иногда дольше, если есть торги имуществом. Если вам обещают «свободу за неделю» — вас обманывают.

Скрытые расходы, о которых молчит реклама

Выбирая помощь, всегда требуйте полную смету под ключ. Вам могут назвать цену за услуги юристов, например, 100 000 рублей, но «забыть» упомянуть обязательные судебные расходы.

Давайте посчитаем честно. Вам придется оплатить государственную пошлину, внести на депозит суда 25 000 рублей для финансового управляющего. Но это не все. Существуют расходы на публикации в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), почтовые расходы на уведомление всех кредиторов. Реальная стоимость «накладных расходов» составляет 40–50 тысяч рублей сверх гонорара юриста.

Если компания говорит вам «банкротство за 50 тысяч под ключ» — это математически невозможно, так как эта сумма едва покроет обязательные платежи государству и третьим лицам. Скорее всего, с вас будут тянуть деньги по ходу дела за каждый «чий».

Для тех, кто хочет глубже погрузиться в тему и изучить варианты поддержки, полезно изучить источник с материалами на тему, где также поднимаются вопросы выбора квалифицированных специалистов. Информационная гигиена здесь крайне важна.

Дистанционное банкротство: реалии 2026 года

Мы живем в цифровом мире. Сегодня совершенно не обязательно, чтобы ваш юрист сидел в соседнем офисе. Арбитражные суды по всей России давно перешли на систему «Электронное правосудие». Мы в Malov & Malov ведем дела клиентов от Калининграда до Владивостока, не выходя из своего кабинета.

Более того, дистанционная работа часто бывает качественнее. В небольших городах может просто не быть профильных юристов по банкротству, а местные адвокаты часто являются «универсалами», которые сегодня занимаются разводом, завтра — уголовным делом, а послезавтра пытаются провести ваше банкротство. Специализация решают всё. Лучше нанять профильную московскую или федеральную компанию удаленно, чем местного дилетанта очно.

Суды проходят либо без участия сторон (на основании ходатайств), либо по видеоконференцсвязи. Поэтому география вашего представителя не имеет значения, имеет значение только его опыт и репутация.

Как проверить компетенцию специалиста до оплаты

Задайте юристу простой вопрос: «Какие мои сделки за последние три года вызывают у вас опасения?». Грамотный специалист начнет задавать уточняющие вопросы: было ли имущество, кому продали, по какой цене, куда пошли деньги. Менеджер по продажам скажет: «Не волнуйтесь, все спишем».

Попросите показать номер дела (на сайте kad.arbitr.ru) похожего случая, который они завершили недавно. Если юрист начинает ссылаться на коммерческую тайну, это плохой знак. Судебные акты в России публичны (за исключением личных данных), и показать успешное Определение суда об освобождении от долгов — гордость для любого юриста.

Также уточните, как будет происходить сохранение вашего прожиточного минимума и дохода в процедуре. С момента признания вас банкротом все ваши карты блокируются. Выдача вам денег на жизнь (прожиточный минимум на вас и иждивенцев) — это обязанность финансового управляющего, но технически процесс должна организовать ваша юридическая фирма. Если они не могут внятно объяснить механику получения зарплаты в период процедуры — бегите от них.

В завершение хочу сказать: процедура списания долгов — это цивилизованный, законный инструмент. Это не клеймо и не стыд, а экономическая необходимость. Но чтобы она прошла гладко, подходить к выбору юридического партнера нужно с холодной головой, отсеивая пустые обещания и ориентируясь на логику, закон и прозрачность договора.

Советы читателям: алгоритм действий

Основываясь на моем опыте, вот краткий алгоритм действий для вас:

1. Не верьте рекламе, верьте документам. Перед встречей с юристом соберите все свои документы: кредитные договоры, списки имущества, сделки за 3 года. Чем честнее вы будете на первой встрече, тем точнее будет прогноз.
2. Изучите договор под лупой. Ищите фразу о «завершении процедуры» и «освобождении от долгов», а не просто о «подаче заявления». Проверьте, включены ли в стоимость услуги финансового управляющего и судебные расходы, или это будет сюрпризом.
3. Проверьте арбитражную практику. Попросите юриста показать 2-3 завершенных дела с похожей на твою ситуацией. Зайдите на сайт суда и убедитесь, что это реальные дела их компании.
4. Спросите про «подводные камни». Спросите прямо: «Что может пойти не так?». Если ответ «Ничего, гарантия 100%» — уходите. Если начнут объяснять риски оспаривания сделок или потери части имущества — оставайтесь, с вами говорят профессионалы.